Akademik Personel | 29 Mayıs 2020, Cuma

2020 KOBİ Kredisi Veren Bankalar Hangileridir, Şartları Nelerdir?

2020 KOBİ Kredisi Veren Bankalar Hangileridir, Şartları Nelerdir?
       

2020 yılında KOBİ destek kredisi veren bankalar arasında 13 banka öne çıkmaktadır. Bunlar;

  • Halkbank,
  • Garanti BBVA,
  • Vakıfbank,
  • Yapı Kredi,
  • Denizbank,
  • Türk Ekonomi Bankası (TEB),
  • T.C. Ziraat Bankası,
  • Akbank,
  • ING Bank,
  • Eximbank,
  • Türkiye Finans Katılım Bankası,
  • Şekerbank,
  • Fibabanka

olarak sıralanmaktadır. 2020 yılında KOBİ kredisi almak isteyen küçük veya orta ölçekli işyeri sahiplerinin başvuruda bulunabileceği bankalar bunlardan oluşmaktadır. Bankacılık sektöründe müşterilere sunulan her kredi ürününde olduğu gibi KOBİ kredisinde de işletme sahiplerinden talep edilen birtakım belgeler ve şartlar bulunmaktadır.

KOBİ Kredisi Nedir?

KOBİ işletme değer kredisi, Hazine ve Maliye Bakanlığı bünyesinde başlatılan ve küçük ya da orta ölçekli işletmelerin sektörlerinde daha fazla rekabet gücü kazanmalarını hedefleyen bir finansman programıdır. KOBİ desteği için 13 bankanın içinde bulunduğu bir projeyi başlatan Hazine ve Maliye Bakanı Berat Albayrak, yeni kredi paketi kapsamında 20 milyar TL’lik bütçe ayrıldığını duyurmuştur.

Türkiye Bankalar Birliği’nde (TBB) kaydı bulunan 13 bankanın katılımı ile KOBİ’lere düşük faizli kredi kampanyası başlatılmıştır. KOBİ’lerin faaliyetlerine sorunsuz bir şekilde devam etmesi ve zor durumda kalmalarının önlenmesi amacıyla başlatılan KOBİ kredisi kapsamında ekonomide güvenli adımlar atılmaya başlanmıştır. Ancak tüm devlet destekli kredi kampanyalarında olduğu gibi KOBİ kredisinden yararlanmak için de birtakım şartlar bulunmaktadır. Bu şartların başında da küçük ve orta ölçekli işletme sahibi olarak KOBİ tanımına uymak yer almaktadır.

KOBİ Kredisinden Kimler Yararlanabilir?

KOBİ kredisinden yararlanmak için bazı koşullara uygun olunması gerekmektedir. Bilindiği üzere KOBİ’ler işletme boyutlarına göre üç farklı sınıfa ayrılmaktadır. Bunlar;

  • Mikro ölçekli KOBİ,
  • Küçük ölçekli KOBİ,
  • Orta ölçekli KOBİ’dir.

KOBİ kredisinden yararlanmanın ilk şartı daha önceden de açıkladığımız gibi KOBİ tanımına yani bu üç sınıftan birine dahil olmaktan geçmektedir. KOBİ tanımında yer alabilmek için mevcut işletmede en az 10 personelin çalışması ve bilanço toplamlarının 3 milyon TL tutarında olması gerekmektedir. 10 çalışan personel ve daha azına sahip olan işletmeler mikro ölçekli, 10’dan fazla ancak 50’den küçük çalışan personel sahip olan işletmeler ise küçük ölçekli KOBİ olarak değerlendirilmektedir. Doğal olarak 50’den fazla aktif çalışanı bulunan işletmeler de orta ölçekli KOBİ sınıfına dahil olmaktadır.

Ülkemizde Türkiye Bankalar Birliği’ne (TBB) bağlı olan 13 banka tarafından hak sahibi müşterilere verilen KOBİ değer kredisinden yararlanabilmek için bazı şartları bulunmaktadır. Bu şartları sağlayan KOBİ sahipleri diledikleri bankaya başvuruda bulunarak kredi destek işlemlerini başlatabilme imkanına sahip olmaktadır.

KOBİ Kredisi Başvuru Şartları Nelerdir?

KOBİ destek kredisi başvuru koşulları, tüm bankalarda aynı şartlardan oluşmaktadır. Dolayısıyla bir kamu bankası olan Ziraat Bankası’ndan KOBİ kredisi kullanmak isteyen bir işletme sahibi ile ING Bank aracılığıyla KOBİ kredisi almak isteyen başka bir işletme sahibiyle aynı şartları taşıması gerekmektedir. Açıklanan KOBİ destek kredisi başvuru şartları şunlardan oluşmaktadır:

  • TBB tarafından belirtilen KOBİ tanımına uygun olarak özel sektörde faaliyet gösteriyor olmak,
  • Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği (TOBB) kapsamında odalardan herhangi birine üye olmak,
  • Kredi başvurusu yapılacak tarih itibarıyla en az 1 yıldır düzenli ve aralıksız olarak sektörde faaliyet gösteriyor olmak,
  • Mali müşavirlik, YMM, Faktroing, Eczane, Tarım Kredi, Esnaf ve Sanatkarlar Kredi Kefalet Kooperatifleri, Döviz Büroları gibi alanlarda faaliyet göstermek,
  • İmalat ve ihracat faaliyetleri ile ilgilenmek,
  • Yıllık cironun 25 TL’nin altında olması,
  • Mikro ve küçük ölçekli KOBİ sınıfına dahil olmak

Belirtilen bu şartlara haiz olan işletmeler için ihtiyaç duyulan finansmanın sağlanması amacıyla bankalar tarafından KOBİ destek kredisi sunulmaktadır. Şartlarda görüldüğü üzere orta ölçekli KOBİ’ler bu kredi kampanyasından yararlanma hakkına sahip değildir.

KOBİ Kredisi Hangi Sektörlerde Verilmektedir?

KOBİ kredisi kullanabilecek sektörler, imalat ve ihracat sektörü ağırlıklı olarak belirlenmiştir. İşetmelere KOBİ destek kredisi kapsamında sunulacak kredi tutarının toplamı 20 milyar TL olarak açıklanmıştır. Bu kredinin imalat ve ihracat sektöründe faaliyet gösteren KOBİ’ler için 1 milyon TL’si finansman desteği olarak verilecektir. Geriye kalan diğer sektörler için toplam 500 bin TL destek ayrılmıştır.

Esnaflar için KOBİ destek kredisinde sabit bir faiz oranından bahsetmek mümkün değildir. Bankalar her ne kadar aynı başvuru şartlarını göz önünde bulundursa da KOBİ kredisi işlemlerinde de diğer kredi çeşitlerinde oldukları gibi birbirinden farklı oranlarda krediler sunabilmektedir. KOBİ sahibinin mevcut ekonomik koşullarına ve seçtiği vade seçeneğine bağlı olarak KOBİ kredisi faiz oranı netleşmektedir. Ancak kredi faiz oranı her ne olursa olsun KOBİ destek kredisi kapsamında kullanılan finansmanın ilk 6 ayı geri ödemesiz olarak verilmektedir.

Halkbank KOBİ Kredisi Kampanyası

Halkbank KOBİ destek kredisi kampanyası, başlattığı özel sistem ile esnaf müşterilerine özel seçenekler sunmaktadır. Banka tarafından birbirinden farklı sektörlerde faaliyetlerini sürdüren KOBİ’ler için belirlenmiş finansman desteklerinden bazıları şunlardan oluşmaktadır:

  • e-Ticaret kredisi,
  • Enerji yatırımlarına özel kredi,
  • İmalat kredisi,
  • İhracat kredisi,
  • POS iş yeri desteği,
  • Bayilik kredisi,
  • KOBİ istihdam kredisi,
  • KOBİ iş geliştirme kredisi,
  • Medikal, mobilya, sağlık, çay sektörlerinde destekler

Genellikle 36 ay vade seçeneği ile hak sahibi müşterilere verilen KOBİ kredisi, Halkbank şubelerine başvuruda bulunularak alınabilmektedir.